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银行和金融机构--银行和金融机构
工作论文
2008-12-05 第1卷 第3期

编: 麻省理工学院斯隆管理学院金融学讲席教授,清华大学经管学院特聘教授。

执行主编: 杨之曙清华大学经济管理学院金融学副教授。


本期目录

再论中小金融机构发展与中小企业融资

高明华 中国农业大学经济管理学院

金融安全、道德风险与金融机构监管

庞晓波 吉林大学商学院
黄卫挺 吉林大学商学院

中国商业银行效率的结构性影响因素实证分析

路妍 东北财经大学金融学院
蒋贤锋 东北财经大学金融学院

互相参股:中外资银行合作的最佳模式选择

孔艳杰 中国人民大学交通银行博士后工作站


论文摘要

再论中小金融机构发展与中小企业融资

高明华 中国农业大学经济管理学院

本文首先阐述了中小金融机构在对中小企业融资上的“小银行优势”,之后以民生银行在2000年转变市场定位为引,探讨了当前我国中小金融机构未能给予中小企业足够金融支持的原因。作者认为,中小金融机构仍然是中小企业融资的最佳方式,并大胆地提出了通过立法限制中小金融机构的经营地域和发展规模及限制其为大企业融资等若干建议。

金融安全、道德风险与金融机构监管

庞晓波 吉林大学商学院
黄卫挺 吉林大学商学院

金融机构倒闭将带来系统外部性,从而对金融稳定和安全带来严重威胁,金融监管的目的正是对这种市场失灵进行矫正。然而不同金融监管制度会对金融机构的道德风险水平产生影响,通过对程式化模型进行扩展,本文对两者的关系进行了研究,并对我国金融机构监管进行了讨论。本文的基本结论是:针对机构安全的金融监管措施可以有效抑制金融机构道德风险水平,而出于阻断金融风险传染而设立的金融安全网络制度虽然为金融机构之间建立了防火墙,但同时也提高了金融机构的道德风险水平,使得机构风险在源头堆积,对比分析表明显性金融安全网络比隐性金融安全网络更有效率,金融机构负债结构对道德风险也有影响。

中国商业银行效率的结构性影响因素实证分析

路妍东北财经大学金融学院
蒋贤锋 东北财经大学金融学院

本文以4家国有商业银行和10家股份制商业银行作为样本,运用计量模型对1994-2005年间中国商业银行效率的结构性影响因素进行实证分析。认为产权结构和市场结构共同决定中国商业银行的效率。同时发现竞争程度和基础业务能力对中国商业银行效率有影响,预算约束和金融创新对中国商业银行效率的影响不显著。因此,中国商业银行提高效率的途径是注重产权结构和公司治理改革,加速体制创新和机制创新,加大金融产品与服务创新力度,适当扩大中国商业银行尤其是股份制银行的规模,保持银行业适度集中度,并注重健全金融法律制度、重塑银行组织架构和业务流程、加强全面风险管理,这将有助于提高中国商业银行效率。

互相参股:中外资银行合作的最佳模式选择

孔艳杰 中国人民大学交通银行博士后工作站

首先按照合作的内容,把中外银行的合作分为7种模式:人员培训合作模式、技术合作模式、客户资源共享合作模式、管理合作模式、产品及业务合作模式、单方入股合作模式和互相参股合作模式。在这7中模式中,人员培训和技术交流等前5种合作模式是比较初级的合作方式;单方入股模式是目前较为普遍的合作方式,但存在不对等和不对称性问题;由于不对等是目前外资银行单方入股中资银行存在的主要问题,所以互相参股是维护中国金融主权的必然选择之一,也是中资银行“走出去”融入国际金融主流市场的最捷径方式之一。从而得出相互参股是平等互利共赢的最佳合作方式。另外,对中外资银行相互参股的可行性和必要性进行分析,并提出如果把其作为外资银行进一步进入中国市场的条件相互参股是可能的,但要想实现中外资银行互相参股,首先必须在中资银行高层达成共识,其次更需获得国家有关部门的大力支持。


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